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Il diritto di ricevere copia della documentazione bancaria

Il diritto di ricevere copia della documentazione bancaria: quando una lettera non basta e serve un avvocato o uno studio legale che si occupi di diritto bancario a Roma o a Milano.

Come ottenere copia della documentazione sottoscritta in banca ?

Hai chiesto al tuo Istituto di credito di ricevere copia della documentazione relativa al rapporto tra te e la Banca e ti è stato negato?

Il diritto a ricevere copia della documentazione bancaria

Se anche tu hai necessità di ottenere copia dei contratti sottoscritti con la banca devi sapere che si tratta di un tuo diritto garantito dall’art. 119 comma 4 del Testo Unico Bancario al quale la Banca è sempre tenuta ad adempiere.

La norma sopra menzionata così dispone:

“Il cliente, colui che gli succede a qualunque titolo e colui che subentra nell’amministrazione dei suoi beni hanno diritto di ottenere, a proprie spese, entro un congruo termine e comunque non oltre novanta giorni, copia della documentazione inerente a singole operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni. Al cliente possono essere addebitati solo i costi di produzione di tale documentazione”.

Quali documenti deve rilasciare la banca?

Si può accedere ai contratti firmati (come mutui, finanziamenti, aperture di credito, contratti di prestazione di servizi d’investimento), oppure alle fideiussioni, agli estratti conto, alle comunicazioni anche di modifica delle condizioni contrattuali.

Nelle liti in materia finanziaria, l’accertamento del diritto alla consegna della copia dei documenti passa in ogni caso dall’art. 119 TUB.

Cosa fare se la banca o l’intermediario non consegna i documenti?

Orbene, numerose sono state le pronunce dell’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) a seguito dei ricorsi presentati da parte de risparmiatori che si sono visti negare il proprio diritto di ottenere la copia della documentazione richiesta o che hanno dovuto corrispondere all’Istituto di credito somme allo stesso non dovute per i suddetti documenti.

Ebbene, l’ABF ha fugato ogni dubbio ribadendo in primis il diritto del consumatore a ricevere la documentazione richiesta entro un congruo termine o comunque non oltre 90 giorni dalla richiesta.

Inoltre, il diritto concerne i contratti intercorsi tra il cliente e la Banca nell’ultimo decennio e infine il richiedente è tenuto a corrispondere all’Istituto unicamente i costi sostenuti dallo stesso per la produzione dei documenti richiesti.

Chi ha diritto a chiedere copia dei documenti alla banca?

Relativamente ai soggetti legittimati a presentare la richiesta, ai sensi dell’art. 119 comma 4, questi sono: il cliente, l’erede e/o colui che subentra nell’amministrazione dei beni di questi, come ad esempio l’amministratore di sostegno.

Tanto chiarito si da altresì conto di una sentenza dell’Arbitro concernente la tutela della privacy connessa con il diritto di ricevere copia della documentazione bancaria ex art. 119 comma 4. E precisamente la decisione così dispone:

“Preliminarmente questo Arbitro evidenzia che la società ricorrente invoca l’applicazione dell’art. 7 del D.Lgs 196/2003 (Codice della Privacy).

Orbene, occorre innanzitutto precisare che l’ABF ha confermato più volte l’orientamento in base al quale, con riguardo al diritto del correntista di ottenere copia della documentazione relativa al rapporto di conto corrente, si applica l’art. 119, comma 4, TUB e non la normativa sulla privacy; quest’ultima, infatti, si riferisce esclusivamente al diritto della persona fisica di conoscere gratuitamente se e quali dati personali che la riguardano siano stati oggetto di trattamento”.

Il diritto a ricevere la documentazione bancaria dagli intermediari 106 T.U.B.

A volte la controparte del cliente è un intermediario iscritto nell’albo di cui all’art. 106 del TUB tenuto dalla Banca d’Italia.

Spesso il tuo creditore risulta essere un intermediario 106 nonostante tu abbia stipulato il contratto con la banca: questo succede perchè spesso le banche cartolarizzano i propri crediti, ovvero li cedono ad altri, che diventano i tuoi interlocutori.

Potrai verificare il tuo interlocutore facendo una visura in centrale rischi della Banca d’Italia.

In questo caso il diritto a ricevere copia della documentazione va esercitato contro questo intermediario.

Ma chi sono gli intermediari di cui all’art. 106 TUB? Li elenchiamo qui.

Amco – Asset Management Company Spa, International Factors Italia Spa – Ifitalia, Finve Spa, Credemfactor Spa, Mbcredit Solutions Spa, Unione Di Banche Italiane Per Il Factoring S.P.A. (In Forma Abbreviata Ubi Factor S.P.A.), Creval Pi√Ôfactor Spa, Sifin S.R.L., Sg Factoring Spa, Revalue Spa, Generalfinance Spa, Unicredit Factoring Spa, Sella Leasing Spa, Finanziaria Regionale Per Lo Sviluppo Del Molise Spa, Factorcoop Spa, Aosta Factor Spa, Finafarm, Vfs Servizi Finanziari Spa, Mercedes-Benz Financial Services Italia Spa, Credifarma Spa, Sardaleasing Spa – Societa’ Di Locazione Finanziaria, Bnp Paribas Lease Group Leasing Solutions Spa, Selmabipiemme Leasing Spa, Sg Leasing Spa, Fraer Leasing Spa, Ubi Leasing Spa, Credemleasing Spa, Agos-Ducato Spa, Unicredit Leasing Spa, Finitalia Spa, Fiditalia Spa, Fidi Toscana Spa, Ibm Italia Servizi Finanziari Srl, Hypo-Vorarlberg Leasing Spa, Sofim-Gefina Spa Finanziaria Motorizzazione, Bnl Finance Spa, Scania Finance Italy Spa, Societa’ Finanziaria Regione Sardegna – Sfirs S.P.A., Finanziaria Senese Di Sviluppo Spa, Emilia Romagna Factor Spa (Emil-Ro Factor), Rev – Gestione Crediti Spa, Cofidis S.P.A., Custodia Valore – Credito Su Pegno Spa, Volkswagen Financial Services S.P.A., Bnl Leasing S.P.A., Prontopegno Spa, Ucfs Italia S.P.A., Unipolrec S.P.A., Cmv Srl – Credito Mobiliare Varesino – Anticipazioni Di Credito Su Pegno Srl, Prestipay Spa, Oneosix S.P.A., Artigiancredito Consorzio Fidi Della Piccola E Media Impresa Societa’ Cooperativa, Sviluppo Artigiano Societa’ Consortile Cooperativa A R.L., Cooperativa Fidi E Garanzia Del Credito Per Artigiani E Piccole Imprese Della Regione Lombardia S.C.R.L., Confidimprese Fvg – Societ√Ä Cooperativa Per Azioni – Confidi, Confidare S.C.P.A., Cofidi Veneziano Societ√Ä Cooperativa – Confidi Di Garanzia Collettiva Dei Fidi, Fidi Nordest Societa’ Cooperativa Consortile Di Garanzia Collettiva Fidi, Confidi Systema! Societa’ Cooperativa Di Garanzia Collettiva Fidi, Societa Cooperativa Di Garanzia Collettiva Dei Fidi Tra Piccole E Medie Imprese – Garanzia Etica, Alpifidi Societa’ Cooperativa, Confidi Trentino Imprese – Societa’ Cooperativa, Italia Com-Fidi Societa’ Consortile A Responsabilita’ Limitata, Confeserfidi Societa’ Consortile A Responsabilita’ Limitata, Uni.Co. – Societa’ Cooperativa, Confapifidi – Societa’ Cooperativa Di Garanzia Collettiva Dei Fidi, Confidi Sardegna Societ√Ä Consorzio Garanzia Collettiva Fidi Fra Le Piccole E Medie Industrie Della Sardegna Soc. Coop.Va, Cooperativa Provinciale Garanzia Fidi Societa’ Cooperativa, Finanziaria Promozione Terziario S.C.P.A., Rete Fidi Liguria Societa’ Consortile Per Azioni Di Garanzi A Collettiva Fidi, Fidi Impresa&Turismo Veneto Societ√Ä Cooperativa P.A., Neafidi Societa’ Cooperativa Di Garanzia Collettiva Dei Fidis.C.P.A., Fidimed – Societa’ Cooperativa Di Garanzia Collettiva Dei Fidi Per Azioni, Cooperfidi Italia Societa’ Cooperativa Di Garanzia Collettiva Dei Fidi, Consorzio Veneto Garanzie Societa’ Cooperativa, Fidimpresa Italia Societa’ Cooperativa Per Azioni, Confidicoop Marche – Societa’ Cooperativa, Cofidi.It Soc. Coop., Fider Societa’ Cooperativa Di Garanzia Collettiva Fidi, Garanzia Fidi Societa’ Cooperativa Per Azioni In Sigla Ga.Fi. Societa’ Cooperativa P.A., Associazione Dei Confidi Della Lombardia Cooperativa Collettiva Dei Fidi, Confidi Centro Nord Societ√Ä Cooperativa Di Garanzia Collettiva Dei Fidi, Ascomfidi Nord-Ovest Societa’ Cooperativa, Julia Portfolio Solutions Spa, Confidi Friuli – Societa’ Cooperativa Consortile Per Azioni, Timfin S.P.A., Cabel Leasing Spa, Ifis Npl Servicing S.P.A., Credimi S.P.A., Mbfacta Spa, Caterpillar Financial Corporacion Financiera Sociedad Anonima Efc, Cooperativa Gregoriana Di Mutualita Soc Coop, Cerved Master Services Spa, Ifis Npl Investing S.P.A., Avvera S.P.A. (Gia’ Creacasa), Aidexa S.P.A., Viridis Finance Spa, Fin Sarda Finanziaria Sarda Spa, Pi Greco Servicing S.P.A., Ifir Istituti Finanziari Riuniti Spa, Lisimm Leasing Immobiliare, Viva Spa, Agenzia De Laurentiis Srl, Fides Ente Commissionario Per Facilitazioni Rateali Ai Lavoratori, Finanziaria Per Lo Sviluppo Della Lombardia Spa – Finlombarda, Vega Finanziaria Spa, A Pozzo 1868 Srl, Axactor Italy Spa, Finamca Spa, Finmazza Spa, Garanzia Partecipazioni E Finanziamenti S.P.A.- Per Brevita’ Gepafin S.P.A., Isofin Istituto Orafo Finanziario Spa, Istituto Finanziario Del Mezzogiorno, Istituto Finanziario Veneto Romagnolo I.Fi.Ve.R. S.P.A., Italcredi, Pitagora Finanziamenti Contro Cessione Del Quinto Spa, Unifactor Spa, Sofi Societa Fiorentina Leasing, Total Leasing Spa, Toyota Financial Services Italia Spa, Chierico S.R.L., Elma Finanziaria Spa, Deutsche Leasing Italia Spa, I Me Fin Spa, Prestitalia Spa, Agfa Finance Italy Spa, Porsche Financial Services Italia Spa, Rk Leasing Srl, Italfondiario Spa, Finanziaria Serenissima Spa, Sella Personal Credit S.P.A., Partner Sviluppo Imprese Spa – Pasvim Spa, Claris Leasing S.P.A., Fincom S.P.A., Paccar Financial Italia Srl, Finpeg Spa, Zenith Service Spa, Alca Finanziaria Spa, Bcc Factoring S.P.A., Morelli Finanziaria, Sarda Factoring S.P.A., Backer Generoso Andria Spa, A-Leasing Spa, Cap.Ital.Fin. Spa, Europa Factor Spa, Credit Agricole Leasing Italia – Calit, We Finance S.P.A., Aquileia Capital Services Srl, Figenpa Spa, Siriofin, Finanziaria Romana Spa, Prelios Credit Servicing Spa, Gest In Spa, Sigla Srl, Factorit Spa, Finaosta Spa, Fincontinuo S.P.A., Centro Finanziamenti Spa, Eurocqs, Safin S.P.A., Fincentrale Spa, Centrofidi Terziario S.C.P.A., Mce Locam Spa, Spefin Finanziaria Spa, Creditis Servizi Finanziari Spa, Credit Factor S.P.A., Fivol Spa, Bcc Creditoconsumo S.P.A., Ibl Family Spa, Profamily S.P.A., Eurofactor Italia S.P.A., Davis & Morgan Spa, Finanziaria Schiattarella Spa, J-Invest S.P.A., Dynamica Retail Spa, Re Credit Factoring Spa, Blue Factor Spa, Permicro S.P.A., Ibl Servicing S.P.A., At Npl’s Spa, Elea Finance Spa, Cherry 106 Spa, Prestiamoci Spa, Sace Fct Spa Unipersonale, B.P.R. Finanziaria Srl, Zoomlion Capital (Italy) Spa, Release Spa, Alba Leasing S.P.A., Credito Veloce Spa, Bcc Lease S.P.A., Tyche S.P.A., Adv Finance Spa, Irfis – Finanziaria Per Lo Sviluppo Della Sicilia, Sg Equipment Finance Italy, Istituto Finanziario Europeo –   I.F.E. Spa, Clessidra Factoring S.P.A., M.C. Family Spa, Intesa Sanpaolo Provis Spa, Centotrenta Servicing Spa,

Dunque, se hai necessità di ottenere copia dei contratti sottoscritti con la banca adesso sai come farlo, mentre, se stai cercando uno studio legale che si occupi di diritto bancario contattaci per valutare la proposizione di un reclamo e del successivo ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario, o dell’eventuale mediazione e causa ove necessario.

Si ricorre all’ABF per la consegna della documentazione anche relativa ai rapporti finanziari e di prestazione di servizi d’investimento (e non come si potrebbe pensare all’ACF)

Se invece hai un qualsiasi altro problema di diritto bancario o finanziario e cerchi un avvocato esperto in materia, leggi la nostra guida.

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