AVVOCATO CESSIONE DEL QUINTO ROMA

L’estinzione anticipata del finanziamento e della cessione del quinto

L’estinzione anticipata del finanziamento e della cessione del quinto: quando ti serve un avvocato che si occupi di diritto bancario a Roma o a Milano?

Hai chiesto l’estinzione anticipata di un mutuo, un finanziamento o di una cessione del quinto?

Se anche tu hai chiesto l’estinzione di un finanziamento personale o di una cessione del quinto, ricorda che hai diritto ad una riduzione degli interessi e dei costi sostenuti per il finanziamento.

Meglio, è possibile chiedere ed ottenere il recupero delle commissioni sulla cessione del quinto.

Questo perchè al momento dell’estinzione anticipata (o al momento del rinnovo del finanziamento per un importo maggiore) le banche e le finanziarie conteggiano interessi e commissioni in un modo scorretto.

Ma quali somme devono essere rimborsate?

I nostri giudici e l’Arbitro Bancario Finanziario erano giunti a dire che con l’estinzione anticipata il consumatore doveva ricevere il rimborso delle commissioni e delle spese cosiddette “recurring”, cioè di quelle che maturavano di volta in volta nel corso del rapporto, mentre non dovevano essere rimborsate le spese “upfront” ovvero quelle dovute per iniziare il rapporto (il tutto come già spiegato nel nostro precedente post).

Tutto è destinato oggi a cambiare a seguito della sentenza Lexitor della Corte di Giustizia dell’Unione Europea n. 383/2018 dell’11/9/19, secondo la quale devono essere rimborsate tutte le spese (anche quelle upfront) secondo la proporzione tra durata prevista e durata effettiva del finanziamento.

E quindi ad esempio, per un piano di ammortamento di 10 anni: se estinguo il quinto anno dovrò avere il rimborso della metà delle spese upfront e non pagare alcuna spesa recurring per il periodo dal quinto al decimo anno.

La portata della sentenza Lexitor della Corte di Giustizia dell’UE è gigantesca per due motivi:

  1. la sentenza della Corte di Giustizia è vincolante per i Giudici Italiani;
  2. la sentenza della Corte di Giustizia ha un’efficacia retroattiva, in quanto di interpretazione della normativa esistente, con la conseguenza che si applica a tutti i finanziamenti in essere ed a quelli già estinti.

L’interpretazione restrittiva resa dall’ABF 

Il Collegio di Coordinamento dell’ABF ha reso una decisione restrittiva nell’interpretazione della sentenza Lexitor ai fini dell’estinzione anticipata.

A parere di chi scrive si è trattato di una interpretazione disapplicativa più che restrittiva del criterio affermato dalla Corte di Giustizia con la sentenza Lexitor.

L’ABF ha difatti ritenuto di fare applicazione di un criterio equitativo sulla curva degli interessi, che oltre che essere ingiusto è apparso un aiuto al mondo bancario ad affrontare questa crisi.

Verso la fine del criterio equitativo e verso la piena attuazione in Italia della sentenza Lexitor

In Italia deve applicarsi pienamente il criterio pro rata temporis all’estinzione della cessione del quinto.

Significa che al consumatore vanno restituite tutte le spese e le commissioni relative ai periodi oggetto di estinzione anticipata.

In questo senso da ultimo si è pronunciato il Tribunale di Torino, accogliendo il ricorso proposto in via inibitoria dall’Associazione dei Consumatori Movimento Consumatori. Con questo provvedimento la SANTANDER CONSUMER BANK S.P.A. è stata condannata ad informare tutti i suoi clienti, dal 2010 in poi, della possibilità di domandare il rimborso degli oneri che non sono stati corrisposti al momento dell’estinzione anticipata.

Da ultimo in senso analogo alla pronuncia del Tribunale di Torino, anche il Tribunale di Milano con le ordinanze n. 27406 e n. 27398 del 3 novembre 2020, rese sempre in via cautelare su procedimenti inibitori verso le Banche AGOS-DUCATO S.P.A e COMPASS BANCA S.P.A.

Se vuoi ottenere il risarcimento del danno subito da Santander, Agos Ducato e Compass e quindi il recupero delle commissioni pagate per la tua cessione del quinto, questa è la strada.

Qualora anche tu abbia estinto o rifinanziato un mutuo, un finanziamento o una cessione del quinto, contattaci per una consulenza senza impegno sulle modalità per ottenere il rimborso di quanto dovuto.

Nel caso invece tu abbia un altro problema di diritto bancario leggi la nostra guida al link.

2 commenti su “L’estinzione anticipata del finanziamento e della cessione del quinto”

  1. Spedalieri Agostino

    in febbraio 2020 ho estinto anticipatamente la cessione del quinto (cessione del 2015) Ma non vogliono dare indietro la quota dell’assicurazione non goduta. Dicono che secondo l’articolo 4 del contratto, rimane in essere per tutta la durata della cessione, anche se è stata estinta. Cioè altri cinque anni. Ho richiesto alla finanziaria (Santander Bank) ed alla compagnia assicuratrice AXA , stessa risposta.

    1. Avv. Marcello Padovani

      Salve,
      anche le spese di assicurazione rientrano tra quelle che devono essere rimborsate secondo il criterio equitativo in accordo con le decisioni ABF.
      Il rimborso può essere richiesto anche direttamente alla compagnia assicurativa.
      In caso di difficoltà ad ottenere il pagamento andrà presentato reclamo e ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario, possibilmente con l’assistenza di un avvocato specializzato i cause contro le banche.
      Qualora abbia bisogno di aiuto ci invii la documentazione della sua pratica ai seguenti recapiti.
      Avv. Marcello Padovani
      viale Liegi n. 1
      00198 – Roma
      Email marcellopadovani@avvocatocivilistaroma.it
      Tel +39 06 81157583
      Fax +39 06 25496074
      Mob. +39 328 0543104
      http://www.avvocatocivilistaroma.it

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